📊 한도별 비교
한도 산정 기준 (2026)
* 9억 초과분은 LTV 가산 차감 / 규제지역 절대한도: 15억↓ 6억 · 15~25억 4억 · 25억↑ 2억
자주 묻는 질문
DSR이 무엇인가요?
총부채원리금상환비율(DSR)은 연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율입니다. 은행권 40%, 비은행권 50% 한도가 적용됩니다.
스트레스 DSR 3단계가 뭔가요?
변동·혼합금리 사용 시 미래 금리 상승에 대비해 가산금리(스트레스 금리)를 더해 DSR을 재산정합니다. 2025.7부터 3단계 시행 — 수도권 주담대 1.5%p, 지방 0.75%p(2026.6.30까지 유예) 가산됩니다.
LTV 한도는 어떻게 정해지나요?
비규제 70%(무주택·1주택 처분조건부), 규제 50%. 다주택 추가구입은 LTV 0%(금지). 생애최초는 수도권·규제 70%(6.27 대책으로 80%→70% 인하), 비규제 80%.
9억 초과 주택은 어떻게 계산되나요?
9억까지는 정상 LTV가 적용되고, 9억 초과분에 대해서는 절반(50%) 가산 차감이 적용됩니다. 예: 15억 주택 + 70% LTV → 9억×70% + 6억×35% = 8.4억.
15억 초과 주택도 가능한가요?
전면 금지는 폐지되었지만 규제지역 내 절대 한도 — 15억 이하 6억, 15~25억 4억, 25억 초과 2억까지만 가능합니다.
최종 대출 한도는 어떻게 정해지나요?
DSR 한도, 스트레스 DSR 한도, LTV 한도, 지역 절대 한도 중 가장 작은 값이 최종 대출 가능 금액입니다.
대출 한도는 세 가지 규제가 동시에 결정합니다
주택담보대출 한도는 하나의 공식으로 나오지 않습니다. LTV·DTI·DSR 세 가지를 각각 계산한 뒤, 그중 가장 낮은 금액이 실제 한도가 됩니다. 집값이 충분해도 소득이 낮으면 못 받고, 소득이 높아도 기존 빚이 많으면 막히는 이유가 여기에 있습니다.
LTV — 집값의 몇 %까지 빌려주나
주택 가격 대비 대출 비율입니다. 규제지역 여부, 주택 보유 수, 생애최초 여부에 따라 비율이 달라집니다. 집을 기준으로 하는 규제라 소득과 무관합니다.
DTI — 내 소득으로 이 대출을 감당하나
연소득 대비 주택담보대출 원리금 상환액의 비율입니다. 주담대 위주로 보기 때문에 신용대출이 많아도 DTI에는 크게 반영되지 않습니다.
DSR — 내 모든 빚을 합쳐서 감당하나
연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율입니다. 신용대출·자동차 할부·카드론까지 전부 포함되기 때문에, 실무에서 한도를 실제로 막는 것은 대부분 DSR입니다. 기존 대출을 정리하면 한도가 늘어나는 것도 이 때문입니다.
한도를 늘리려면 무엇을 봐야 하나
기존 대출 정리가 가장 효과가 큽니다. 특히 마이너스통장은 실제로 쓰지 않아도 한도 전액이 부채로 잡히는 경우가 있어, 쓰지 않는 마통은 해지하는 것이 유리할 수 있습니다.
만기를 늘리면 DSR이 낮아집니다. 연간 상환액이 줄어들기 때문입니다. 다만 총 이자는 늘어나므로 한도만 보고 결정할 일은 아닙니다.
소득 증빙 방식에 따라 인정 소득이 달라집니다. 프리랜서·자영업자는 증빙 자료를 어떻게 준비하느냐에 따라 결과가 크게 달라지니 은행 상담 전에 미리 확인해 두세요.
계산 결과를 볼 때 주의할 점
위 계산기는 규제 기준에 따른 이론적 상한을 보여줍니다. 실제 승인 금액은 은행별 신용평가, KB시세 적용 방식, 내부 심사 기준에 따라 더 낮아질 수 있습니다. 계약금을 넣기 전에 반드시 은행에서 가승인을 받아 보시는 것이 안전합니다.
함께 보면 좋은 자료
규제별 상세 기준은 대출 한도 가이드에서 확인할 수 있습니다. 매수를 준비 중이라면 취득세 계산기로 취득 시 세금도 함께 계산해 보세요.